Мобильные платежи Visa — с помощью microSD с поддержкой NFC

В 2022 году из России “ушли” Google Pay и Apple Pay. Не работают и многие старые системы бесконтактной оплаты. Если вы искали надёжные способы как оплатить через телефон покупки на кассе, то эта подборка для вас. Лучшие приложения в РФ чтобы оплачивать картой через телефон с NFC и без.

Как происходит бесконтактная оплата

1. При покупке включите телефон и приблизьте его к терминалу.
2. Через пару секунд платёж будет обработан.

Первичная настройка

1. Установите одно из приложений для бесконтактной оплаты (ссылки ниже).
2. Активируйте функцию NFC в настройках телефона. Там же выберите приложение, которое будете использовать (раздел может называться “Бесконтактная оплата”, “Платёж одним касанием” или др.).

3. Добавьте платёжную карту в приложении.

Приложения для оплаты с NFC

Оплата происходит телефоном с функцией NFC. Несколько платежей можно совершить без подключения к интернет. В приложении привязывается платёжная карта.

Mir Pay

Приложение для бесконтактной оплаты картой через телефон. В приложение можно добавить карты системы МИР, выпущенные любым банком в РФ. Оплата принимается на территории России всеми терминалами, поддерживающими бесконтактные платежи картами Мир.

• Работает со всеми картами Мир.
• Android 6.0 и выше.
• Телефон с NFC.
• Бесплатное пользование.

1. Устанавливаем приложение.
2. Добавляем карту в приложение (через фото, либо вручную вписываем реквизиты карты).
3. Активируем карту, следуя подсказкам.
4. Выбираем Mir Pay в качестве основного приложения для бесконтактной оплаты (в настройках Mir Pay, либо в настройках NFC телефона).

Платежи до 3000 рублей можно совершать без разблокировки телефона, просто включив экран. Отключить эту опцию можно в настройках, активировав пункт “Запрос подтверждения при оплате”.

Юмани

С кошельком юмани можно оплачивать товары через телефон, используя бесконтактные платежи. Сам кошелёк пополняется разными способами, включая карты Visa, Mastercard, МИР, UnionPay, наличными в банкоматах, быстрыми платежами СБП и др.

1. Установите приложение.
2. Зарегистрируйтесь в нём.
3. Зайдите в раздел “Карты”.
4. Выберите пункт “Бесконтактная бесплатно”.
5. Далее жмём “Получить мгновенно”.
6. Приложение предложит выбрать его основным для оплаты. Нажимаем “Да”.

• Без подключения к интернет можно совершить 10 операций. Далее потребуется подключение к сети.
• Пополнить кошелёк без комиссии можно через Сбербанк.
• Для пополнения кошелька можно привязать карты разных платёжных систем.
• При оплате используется подтверждение платежа паролем либо отпечатком пальца.

Samsung Pay

• Работает на телефонах Samsung с NFC.
• Подключаются карты МИР.
• Необходима регистрация на официальном сайте Samsung.com.
• При оплате подключение к интернет не нужно.

Владельцам смартфонов Самсунг доступна платёжная система Samsung Pay. С ней можно расплачиваться картой МИР через телефон с NFC. Поддерживаются карты более 40 банков.

1. Заходим в приложение.
2. Выбираем операцию «добавления карты».
3. Сканируем лицевую сторону карточки (либо прикладываем карту к телефону, если она с бесконтактным чипом). Вводим код CVC.
4. Придёт смс с кодом, который нужно ввести для завершения регистрации.
5. Если приложение предложит ввести вашу подпись, расписываемся в специальном поле.

• Запускаем Samsung Pay.
• Выбираем нужную карту.
• Подтверждаем личность пин-кодом, либо отпечатком пальца, либо сканом сетчатки глаза (способ выбирается заранее в настройках).
• Подносим телефон к терминалу и ждём звуковой сигнал, подтверждающий оплату.

Huawei Pay

Приложением могут воспользоваться владельцы некоторых моделей телефонов Huawei и Honor с NFC. Можно расплачиваться картами UnionPay, выпущенными банками Газпромбанк, Россельхозбанк, Восточный банк и Солидарность.

При оплате не надо разблокировать телефон и запускать приложение Huawei кошелёк (не забудьте в настройках телефона выбрать данное приложение основным при оплате через NFC). Не требуется подключение к интернет.

1. Открыть приложение.
2. Нажать на значок “+”.
3. Отсканируйте карту.
4. Следуйте инструкциям на экране.

Бесконтактная оплата без NFC

Телефоны без функции NFC также можно использовать для бесконтактной оплаты. В этом случае платежи осуществляются по-другому. Оплата происходит по QR кодам. Приложение сканирует код и совершает перевод на указанные в нём реквизиты.

1. Отсканируйте QR код.
2. Введите необходимую сумму.
3. Подтвердите операцию.

Перевод мгновенно поступит на счёт, так как обрабатывается через систему быстрых платежей (СБП).

СБПэй

Переводы осуществляются без использования карт. Операции происходят с банковского счета. Бесконтактная оплата через телефон в магазинах и интернет. Отсканировали код, ввели сумму и подтвердили.

• Более 90 банков России поддерживают работу с приложением СБПэй.
• Android 6.0 и выше.
• Не требуется модуль NFC.

Подготовка к работе:

1. Установить приложение.
2. Выбрать свой банк из списка.
3. Указать номер счёта и телефон.
4. Ввести полученный код из смс для подтверждения.

Пока не добавили Сбер, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен и др. В списке поддерживаемых банков большинство малоизвестных. Приложение будет полезно в основном для вкладчиков этих организаций, у которых, скорее всего, нет своего приложения.

Сбербанк

Скачать на сайте Сбера

В приложении доступны быстрые платежи по QR кодам. Их можно совершать с телефонов без поддержки NFC.

1. Заходим в приложение и нажимаем на фото профиля.
2. Идём в настройки (иконка в виде шестерёнки).
3. Листаем вниз и находим меню – Система быстрых платежей. Нажимаем.
4. По отдельности можно подключить следующие возможности: 1. Входящие переводы. 2. Исходящие переводы. 3. Оплата по QR-коду.
5. Нажимаем – Подключить. Готово. Теперь вы сможете расплачиваться на кассе телефоном по QR коду и совершать мгновенные платежи.

Юмани

Для владельцев смартфонов без модуля NFC есть возможность оплачивать покупки по QR кодам. Пользователь пополняет электронный кошелёк, либо привязывает к нему карту, и может совершать моментальные бесконтактные платежи, сканируя коды.

В приложении выбираем вкладку “Каталог”. Далее жмём на иконку в виде qr-кода. Либо заходим в меню “Оплатить” и выбираем “QR-оплата”.

Тинькофф

Для быстрой оплаты по QR коду надо войти в приложение. Далее раздел “Платежи”. Находим и нажимаем пункт “Оплатить по QR или фото”.

Наводим камеру на код. На экране появятся реквизиты организации. В нижней части есть поле для ввода суммы платежа (вписываем нужную сумму) и жмём “Перевести”.

Как пользоваться NFC в телефоне для оплаты, настроить Андроид и подключить карту

Данная статья представляет собой краткое пособие для начинающих юзеров бесконтактной оплаты.

С некоторых пор этот способ стал набирать обороты популярности, телефоны флагманских линеек взяли за правило иметь у себя на борту данную функцию.

Пора познакомиться с ней поближе, как пользоваться в телефоне для оплаты технологией NFC и все сопутствующие этому понятию вопросы — тема маленького эссе.

Что такое технология NFC и как она работает

Уже много написано о NFC. Причем, одно и то же, копируется и кочует из одной статьи в другую, из видео в аналогичное видео. Википедия дает свой, оригинальный вариант восприятия. Мне он кажется наиболее образным, его и примем за основу.

Представьте себе трансформатор, думаю, ни у кого нет с этим проблем. Чтобы реализовать идею на практике пришлось встроить в «тело» смартфона рамочную антенну, излучающую с помощью специального чипа электромагнитные волны на радиочастоте.

Так вот, магнитные поля двух устройств с NFC-модулем, генерируемые с помощью передающих антенн, представляют собой в чистом виде трансформатор, с одной лишь оговоркой, что обмотки (первичная и вторичная) есть, но сердечник отсутствует.

Вернее, он является воздушным.

Итак, поднеся на близкое расстояние (менее 20 см) друг к другу, два телефона с NFC чипом, возникающие электромагнитные поля воздействуют друг на друга таким образом, что в одном из них, согласно законам физики, появляется электрический ток, несущий в себе закодированный цифровой сигнал.

Такова суть бесконтактной технологии в ближнем поле (перевод с английского аббревиатуры NFC), если смартфоны развести на большие расстояние, то сердечник «рвется» и связь прерывается.

В случае если у вас смартфон супер больших размеров, скорее фаблет, но еще не планшет, то для правильной ориентации модуля в пространстве нужно знать одно единственное правило.

Антенну прячут за задней крышкой, иногда помечая ее специальной наклейкой.

Для полноты картины нужно добавить, что если обмен данными происходит с обеих сторон — это означает активный режим связи. Иначе говоря, имеем два телефона, и они воздействуют друг на друга, передавая нужные файлы от инициатора к целевому устройству.

Описываемая в статье бесконтактная оплата, является случаем пассивного режима технологии NFC. Когда целевое устройство (торговый терминал, например) работает простым ретранслятором, или передатчиком неких сигналов, задаваемых смартфоном.

Получилось не сильно просто в объяснении, но дальше пойдет легче. С помощью описанных алгоритмов передачи данных на близкое расстояние, происходит главное, из-за чего городился огород. А именно: смартфон, вооруженный NFC-инновацией, позволяет в закодированном виде послать цифровые сведения о платежном инструменте (личной дебетовой или кредитной карте).

В нужный момент, банковская карта появится на экране девайса, будто она самая настоящая. Никакого волшебства здесь нет и в дальнейшем мы в этом убедимся. Нужно лишь создать для этого все условия, о чем пойдет речь в следующей части статьи.

Как настроить оплату

Важный момент. Чтобы не иметь бледный вид перед фыркающей толпой сзади вас и не переминаться с ноги на ногу во время оформления транзакции, необходимо заранее проделать кое-какие манипуляции с девайсом. Чтобы платить телефоном, следуйте следующим правилам.

1. Проверьте устройство на наличие в нем искомого модуля и включите его. Обычно сведения о NFC находятся в разделе настроек под названием беспроводные сети — еще (дополнительные функции) — NFC. Сделайте активной опцию, если она у вас есть.
2. Убедитесь, что программа Android Beam включена в работу, системное приложение «подхватывает» дремавшую изначально опцию, и поможет вам осуществить платежи.
3. Кроме того, понадобится утилита-эмулятор банковской карты, их на Play Маркете немыслимое количество. Не теряйтесь, выбираем самые надежные, опробованные временем, исходя из названия модели вашего телефона. О каждой из них пойдет речь в дальнейшем.

Особенности подключения и использования бесконтактной оплаты Visa payWave

Платежные системы идут в ногу со временем и предлагают пользователям современные способы оплаты, которые безопасны и экономят время. Активное развитие получила технология бесконтактной оплаты. У Visa это PayWave, у MasterCard – PayPass, у «МИР» – «МИР Pay», у American Express – ExpressPay, у China Union Pay – Quick Pass. Для владельцев «яблочных» гаджетов предусмотрена Apple Pay.

Бесконтактная оплата

Все пластиковые носители, принадлежащие платежной системе Виза, оснащенные специальным чипом (обеспечивает поддержку Near Field Communication) и имеющие специальный значок на лицевой стороне, позволяют производить бесконтактные платежи.

Для оплаты не нужно помещать карту в какое-либо устройство или проводить ей для считывания магнитной полосы. Достаточно приложить её к считывателю или поднести на расстояние до 2-5 см, из кошелька или чехла вынимать не обязательно. Списание средств до определённой суммы происходит автоматически, свыше установленных ограничений потребуется введение PIN-кода.

Многие держатели карточек успели оценить удобство такого способа расчётов, готовы пользоваться им повседневно. Сумма на счету блокируется сразу, реальное списание занимает от пары секунд до нескольких дней.

Технология PayWave

Главная цель создания технологии – ускорение и упрощение процесса оплаты покупок, сокращение времени обслуживания одного клиента. PayWave основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), в пластиковый носитель вмонтирован NFC-чип, обеспечивающий передачу информации между терминалом и карточкой на расстоянии до 8 см.

В Европе первый бесконтактный пластик появился в 2005 (первопроходцем стала MasterCard), Visa внедрила в США PayWave в 2007. В РФ активное распространение PayWave получила осенью 2011.

Большинство российских банков эмитируют карточки Visa с поддержкой PayWave (кредитные и дебетовые). Но не все продукты подразумевают наличие NFC-чипа. Чаще всего это касается моментальных и неименных карт (например, кобрендовая «Пятёрочка» от Почта Банка). Раньше клиенты при заказе могли указывать нужен им чип или нет, сейчас его наличие зависит от типа карты, отказаться невозможно.

Безопасность

Проведение транзакций с использованием PayWave абсолютно безопасно по ряду причин:

1. Небольшое расстояние, на которое передаётся информация. Во время оплаты используется одноразовый код, а не реальные данные пластикового носителя, которые могут перехватить злоумышленники.
2. Автоматическая защита от двойного списания (после оплаты терминал включается).
3. Установление платежной системой максимальной суммы, не требующей ПИН. С 13-го апреля 2019 в РФ это 3000 рублей, в Беларуси 25 белорусских рублей, на Украине 25 гривен, в Узбекистане 25$.
4. Карта всегда остаётся в руках, не нужно передавать её кассиру. Нет риска «засветить» PIN или CVV.

Отличия от PayPass

Для рядового пользователя существенных отличий нет, по сути это одинаковые технологии. Разница заметна только при покупках за границей в местной валюте. Visa с PayWave производит конвертацию через доллары, MasterCard с PayPass ведёт расчеты через евро.

Платежные инструменты

Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

Карта Visa

Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

• Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.
• 
• Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:

• Классическая;
• Золотая;
• Платиновая;
• Black;
• Signature;
• Infinite;
• Виртуальная.

Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

Смартфон

Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

Список моделей смартфонов с PayWave представлен на NFCWorld.com. Для корректной работы необходима оригинальная прошивка, незаблокированный загрузчик, не должны быть получены root-права.

Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

• установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
• используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
• используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

Как настроить?

Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

Приложение для бесконтактной оплаты — ТОП 14 на Андроид и iOS

Сама по себе функция НФС не может использоваться для бесконтактной оплаты. Обязательно нужен специальный платежный сервис, устанавливаемый на смартфон или айфон.

Существует несколько вариантов таких приложений, выпускаемых как финансовыми организациями, так и производителями мобильных устройств. Каждая из них обладает собственными возможностями, достоинствами и недостатками.

Большинство программ разработано под операционную систему Android. Ниже рассмотрим приложение для бесконтактной оплаты.

Что такое бесконтактная оплата телефоном

Технология НФС является высокочастотной связью между устройствами и применяется для обмена данными. От всем известного блютуза она отличается малым радиусом действия, не превышающим 10 см. Одной из полезных функций данной технологии, является возможность бесконтактных платежей через телефон, без непосредственного использования банковской карты.

Что такое NFC в смартфоне: подключение, настройка, инструкция

К основным преимуществам NFC можно отнести быстрое соединение и невозможность перехвата передаваемой информации. Не требуется носить с собой множество карточек – все они привязаны в приложении и находятся в одном месте. При оплате товара можно выбрать любую из них и произвести расчет. Самое главное – наличие в телефоне модуля NFC.

Как работает бесконтактная оплата смартфоном

Оплата смартфоном возможна лишь при наличии модуля НФС с антенной и специального платежного приложения. Обмен данными происходит за счет магнитного поля, излучаемого микрочипом. Через установленное приложение nfc производится оцифровка данных, содержащихся в банковских карточках. Далее, эти реквизиты передаются на считывающее устройство терминала.

Одновременно, кроме непосредственной передачи данных, осуществляется аутентификация и шифрование данных с использованием сложной системы. В итоге, в кассовом чеке вместо реальных реквизитов отобразится набор сгенерированных случайных чисел.

Использовать программу для оплаты через NFC намного безопаснее, чем обычными карточками. Перед оплатой идентифицируется личность, а при покупках на сумму более 1000 рублей потребуется ввод пин-кода или другие подтверждающие действия.

Плюсы и минусы оплаты через телефон

К основным положительным качествам бесконтактных платежей через телефон можно отнести следующие:

• Безопасность. Устройства соединяются между собой всего лишь на доли секунды, а зона действия сигнала не превышает нескольких сантиметров. Перехватить реквизиты какими-то техническими средствами практически невозможно.
• Удобство. Все процессы максимально оптимизированы и не требуют дополнительного вмешательства. Привязка карт производится единожды и сохраняется до окончания срока годности.
• Благодаря небольшим размерам, чип НФС легко размещается в смартфонах.
• Низкие энергозатраты. Модуль работает в экономичном режиме и не оказывает заметного влияния на заряд батареи.
• Сервис NFC предоставляется абсолютно бесплатно.
• Быстрая оплата на кассе экономит время покупателям.

Несмотря на очевидные плюсы, есть и определенные недостатки, присущие этой системе:

• Не все телефоны оборудованы чипами НФС.
• Работа модуля осуществляется от батареи, поэтому выключенный или разряженный телефон не годится для бесконтактной оплаты.
• Не все платежные терминалы оборудованы функцией бесконтактных платежей.

Приложение для бесконтактной оплаты

Для полноценного использования функции НФС на телефоне, потребуется установка специального ПО для неконтактных платежей. Здесь собираются все реквизиты банковских карт, и после привязки они могут использоваться как полноценное средство оплаты. Подобные приложения выпускаются всеми заинтересованными сторонами, поэтому выбрать для себя наиболее подходящее не составит особого труда.

Настройка NFC для оплаты

Перед началом любых действий, необходимо проверить наличие на смартфоне функции НФС и при необходимости выполнить ее подключение.

Если это выполняется на Андроид, то:

1. Вначале нужно выполнить вход в главное меню, а уже там зайти в настройки.
2. Далее – выбираются «Беспроводные сети» и нажимается «Еще».
3. В открывшемся списке отобразятся все доступные беспроводные соединения, в том числе и NFC при наличии модуля.
4. Для активации этой функции ставится галочка или же переключатель сдвигается слева направо.

В айфонах аналогичных настроек не требуется. Здесь НФС активирована по умолчанию, нужно лишь выполнить установку программы Apple Pay и привязать банковскую карту.

Оплата покупок через NFC

Следующим действием после активации НФС будет привязка банковской карты. Без этого невозможны бесконтактные операции через платежный терминал. Все настройки простые и выполняются в следующем порядке:

• В банке оформляется карта PayPass с функцией бесконтактной оплаты.
• Скачайте приложение для оплаты NFC, подходящее для данного банка.
• В приложении зайти в меню и войти в раздел НФС.
• Карта прикладывается сзади телефона и реквизиты считываются устройством.
• Операция подтверждается паролем, полученным в СМС.

После всех настроек в приложении отобразится копия карты в цифровом формате, после чего можно выполнять платежи. Любая операция подтверждается специальным цифровым кодом, видимым продавцу. Личные данные покупателя и номер карты нигде не показываются. Версия ОС Андроид должна быть не ниже 4.4.

Создание меток NFC

С помощью технологии NFC возможно не только совершение бесконтактных платежей, но и выполнение других действий. Для этого существуют специальные метки, оборудованные чипами, и действующими наподобие QR-кода. Только считывание информации производится не камерой, а модулем НФС.

https://www.youtube.com/watch?v=QwxRKuoOdy0

Настроенные метки дают толчок смартфону на выполнение определенных действий. Это могут быть звонки конкретным абонентам, отправка писем или СМС, открытие приложений, настройка будильника и т.д.

Программирование меток NFC выполняется в следующем порядке:

• Приобретается метка НФС.
• Привязывается к смартфону через приложение.
• Вносится информация о действиях, требующих выполнения.
• Запрограммированная метка помещается в любое удобное и доступное место.

При попадании смартфона в зону действия метки, происходит считывание задачи и ее последующее автоматическое выполнение.

Загрузка карты в телефон и управление

Корректная работа бесконтактной оплаты во многом зависит от правильной привязки банковской карты и возможностями ее дальнейшего управления. В первую очередь, потребуется установить наиболее подходящее приложение для NFC в соответствии с моделью телефона и собственными предпочтениями.

Банковская карта должна быть совместимой с платежным приложением. Для добавления нужно выполнить следующие действия:

• Вход в приложение, ввод личных данных, идентификация.
• Нажатие кнопки «Добавить новую карту».
• Сканирование карты с помощью камеры или ввод реквизитов вручную в специальную форму.
• Выбор способа подтверждения платежных операций – отпечаток пальца или другой.
• Завершение процесса с сохранением всех настроек.

Пластиковая карта превращается в виртуальную копию с сохранением баланса и других данных. При необходимости можно добавить другие карты, в том числе, и от разных банков. Первая зарегистрированная карта по умолчанию становится основной при оплате. Если нужно, то ее можно заменить на другую через настройки приложения.

Как платить с NFC

Перед оплатой телефон выводится из режима ожидания. Подключение к мобильному интернету не требуется. После этого устройство прикладывается задней стороной к считывающему устройству терминала.

На экране появится баланс и сумма оплаты. Транзакция подтверждается отпечатком пальца, кодом или графическим ключом.

Для завершения платежа смартфон нужно повторно приложить к терминалу и дождаться подтверждающего сигнала.

При наличии нескольких карт нужно заранее выбрать ту, которая будет использоваться для оплаты. При сумме свыше 1000 рублей потребуется ввести пин-код. Значок НФС рекомендуется занести в шторку уведомлений, чтобы иметь быстрый доступ к данной функции.

Видеоинструкция

Как платить телефоном по карте Visa. Бесконтактные платежи в деталях

Наверняка многие из вас заметили, что после замены карт с магнитной полосой на чиповые время совершения операции в терминале увеличилось на несколько секунд. Дольше происходит чтение микросхемы, больше времени уходит на проверку ПИН-кода в офлайн.

Связано это с тем, что процесс обслуживания чиповых карт гораздо более сложный, чем чтение пары десятков байт с полосы и отправка в открытый сокет авторизационного запроса.

Согласно стандарту EMVCo, типовой цикл проведения EMV-транзакции состоит из 12 этапов:

1. Выбор приложения;2. Инициализация обработки приложения;3. Чтение данных приложения;4. Аутентификация эмитента в режиме офлайн;5. Обработка ограничений;6. Аутентификация держателя карты;7. Проверка параметров управления рисками на стороне терминала;8. Анализ действий терминала;9. Проверка параметров управления рисками на стороне карты;10. Анализ действий карты;11. Если требуется, то авторизация транзакции в режиме онлайн;12. Завершение транзакции.Эти операции требуют интенсивного обмена и вычислений как на стороне карты, так и на стороне терминала и занимают по меркам онлайн-систем много времени. При этом карта постоянно находится в считывателе терминала, а клиент с нетерпением ждет вердикт системы.Для крупных торговых сетей дорога каждая секунда, да и современные клиенты хотят быстрее получить свой товар. Платежная система Visa предложила для магазинов и покупателей технологию бесконтактного обслуживания карт. Помимо скорости оплаты, клиенты получили еще одно ценное преимущество — теперь стандартный кусок пластика может стать вообще лишним, данные для оплаты записываются в телефон с NFC. Приведенное в эпиграфе требование задает очень жесткие рамки для обработки бесконтактной транзакции — 500 миллисекунд. Ровно столько времени есть у терминала и карты, чтобы познакомиться, обсудить и принять верное решение.Чтобы сделать проведение бесконтактной транзакции реальным за такой короткий срок, разработчики предложили убрать из 12 шагов EMV-транзакции максимум лишнего, а необходимые шаги — объединить и сократить. Так появились спецификации qVSDC (quick Visa Smart Debit / Credit).

На рисунке 1 приведены основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции.

Рис. 1. Основные фазы обслуживания бесконтактной транзакции Фаза 1. Подготовка к бесконтактной транзакции.В этот момент терминал уже знает сумму к оплате и может определить возможность проведения транзакции по бесконтактному интерфейсу с учетом разрешенных банком-эквайрером лимитов. Терминал заполняет запись TTQ (Terminal Transaction Qualifier), которую он позже отдаст карте для принятия решения.Если проведение бесконтактной транзакции возможно, то терминал активирует бесконтактный считыватель.

Фаза 2.1. Выбор приложения

Клиент подносит бесконтактную карту или телефон с NFC к считывателю. Считыватель запрашивает у карты список приложений, которые поддерживают бесконтактную оплату — PPSE (Proximity Payment Systems Environment).

Если приложение найдено, то оно автоматически выбирается для оплаты по идентификатору AID (Application ID). Если приложение не найдено, то транзакция завершается. При этом терминал предлагает использовать другой интерфейс для совершения оплаты.

Фаза 2.

2. Инициализация обработки приложения

Терминал передает карте самую Главную Команду — Get Processing Option. На основании анализа записи TTQ, суммы и валюты транзакции данных карта принимает решение о способе аутентификации клиента с учетом правил управления рисками, заданных эмитентом карты.

Для бесконтактной оплаты реализован механизм ускоренной аутентификации fDDA (Fast Dynamic Data Authentication).

Перед ответом на команду Get Processing Option карта подписывает с помощью сертификата ключа эмитента случайное число (unpredictable number), а также параметры переданной терминалом транзакции — сумму и код валюты.

В отличие от стандартного EMV-процессинга, для сокращения времени вместо отдельного цикла обмена криптограмма транзакции (TC) передается сразу в ответе на команду Get Processing Option.

Фаза 3. Аутентификация держателя карты

На основании информации, полученной от карты, терминал проводит аутентификацию держателя карты. Варианты могут быть следующие:Без аутентификации. Такое допустимо, например, при использовании сервиса VEPS (Visa Easy Payment Service);По подписи. Кассир должен запросить у клиента подпись на чеке;ПИН-код.

Терминал предлагает клиенту ввести ПИН-код;CDCVM (Consumer Device CVM). Специальный способ, придуманный для устройств клиента, таких как телефон. В этом случае клиент вводит отдельный код доступа к платежному приложению. Признак проведения такой аутентификации будет передан в терминал.

Фаза 4.

Авторизация транзакции в режиме онлайн.