Токен в банке что это? Данный термин все больше на слуху, многие банки и финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам токены безопасности.
Этот инструмент помогает обеспечить большее спокойствие, особенно при совершении онлайн-транзакций в интернет-банке или в приложениях для планшетов и смартфонов.
Понимание того, что это за токен и как его получить, поможет вам лучше взаимодействовать с вашим финансовым учреждением в Интернете. Токен в банке что это простыми словами — тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.
Сайт https://ru.wikipedia.org/ дает следующее определение токена в банке:
Токен (также аппаратный токен, USB-ключ, криптографический токен) — компактное устройство, предназначенное для обеспечения информационной безопасности пользователя, также используется для идентификации его владельца, безопасного удалённого доступа к информационным ресурсам и т. д.
Как правило, это физическое устройство, используемое для упрощения аутентификации. Также этот термин может относиться и к программным токенам, которые выдаются пользователю после успешной авторизации и являются ключом для доступа к службам.
Часто используется для несанкционированного доступа к аккаунту злоумышленниками.
Токен безопасности — это средство, обеспечивающее более безопасный доступ к вашему счету в онлайн-банке
Токены предназначены для электронного удостоверения личности (например, клиента, получающего доступ к банковскому счёту), при этом они могут использоваться как вместо пароля, так и вместе с ним. В некотором смысле токен — это электронный ключ для доступа к чему-либо.
- Токен в банке что это простыми словами видео
- В следующем видео рассказано, что такое токен в банке простыми словами.
Как работает токен банка
Токен безопасности прост в использовании. Он может принимать две формы: как приложение на вашем смартфоне или как отдельное устройство.
В физическом токене вы получаете устройство немного меньше кредитной карты. Удерживая кнопку на устройстве, появится случайный 6-значный код безопасности.
Код работает с вашим именем пользователя и паролем всякий раз, когда вы входите на сайт или в приложение своего банка. Вместе пароль и защитный код обеспечивают дополнительные меры против несанкционированного доступа к информации вашего онлайн-аккаунта.
Маркер безопасности дополняет существующие технологии безопасности и может быть запрошен для подтверждения транзакций.
Токен через приложение работает точно так же, предоставляя пароль или код для входа и подтверждения транзакций. Разница здесь в том, что вам, возможно, придется использовать изображение на экране, чтобы подтвердить свою личность, или получить код по SMS для активации токена. Но принцип использования остался прежним.
Как получить свой банковский токен
Не все банки и финансовые учреждения используют токены в качестве инструмента безопасности.
Чтобы получить токен безопасности в вашем банке или финансовом учреждении, вам следует поговорить с менеджером или колл-центром, чтобы запросить ваш токен.
После запроса вы можете загрузить заявку на получение токена и следовать инструкциям на экране или подождать, пока физический токен прибудет в ваше место жительства
Как зарегистрировать токен
Чтобы обеспечить дополнительную защиту от несанкционированного доступа к информации вашего онлайн-аккаунта, вы генерируете шестизначный случайный код в токене безопасности. После ввода имени пользователя и пароля шестизначный код проверяется на защищенном сервере.
- Чтобы начать использовать свой токен безопасности, вам необходимо завершить процесс однократной активации, используя ваше текущее имя пользователя, пароль и сам токен.
- Введите онлайн-адрес своего интернет-банка и войдите в обычном режиме. Выберите ссылку «Активировать» токен безопасности на своем веб-сайте интернет-банкинга.
- Введите ваше имя пользователя и пароль. Если у вас его еще нет, вам может потребоваться обратиться к своему менеджеру, чтобы создать имя пользователя и пароль.
- Введите серийный номер, указанный на обратной стороне токена безопасности.
- Нажмите «Отправить» и «Подтвердить», чтобы завершить активацию.
В случае применения токена для смартфона активация может зависеть от того, получите ли вы SMS-код или вам нужно будет подойти к терминалу самообслуживания. В терминале найдите параметр «Безопасность» и отпустите приложение для использования. Это легко, быстро и очень просто.
Как войти в систему с токеном после первоначальной активации токена
На онлайн-адрес вашего банка или финансового учреждения введите свое имя пользователя и пароль. Когда будет предложено ввести код токена, удерживайте кнопку, и на экране появится код. Введите этот код и нажмите «Продолжить». Такой же процесс может потребоваться для подтверждения онлайн-транзакций.
В приложении может появиться QR-код (код, который должен быть считан камерой мобильного телефона) или какой-либо запрос на ввод кода активации в приложении для токена вашего смартфона. Следуйте инструкциям на экране, чтобы получить код и войти в свою учетную запись или подтвердить транзакции.
После активации токена безопасности вам всегда нужно будет использовать его для выполнения транзакций интернет-банкинга или для входа в свою учетную запись. Если вы потеряете свой токен безопасности или потеряете мобильный телефон, вам следует обратиться в информационный центр вашего финансового учреждения, чтобы узнать, какие шаги вам следует предпринять.
Советуем почитать: IBAN карты
Альфа банк токен
Альфа-Банк первым в России подключил сервис токенизации Visa. Он позволяет защитить данные карт Visa при их сохранении в Интернет-магазинах. Покупателю больше не нужно опасаться, что номер карты и ее срок действия окажутся у мошенников — эти данные не участвуют в обмене между системами. Вместо них используется цифровая копия, или токен.
Альфа-Банк первым в России подключил сервис токенизации Visa
Если карта перевыпущена, покупателю вновь не нужно задумываться об обновлении карточных реквизитов. Сервис мгновенно «узнает» об изменении номера и срока действия карты, а клиент может просто продолжать совершать покупки.
«Токен обеспечивает защиту персональной финансовой информации, что особенно актуально с ростом числа мошеннических операций. От создания такой доверенной среды выигрывают не только покупатели, но и предприятия торговли: снижается число отказных операций, улучшается конверсия по онлайн-платежам», — прокомментировал директор по развитию эквайринга Альфа-Банка Андрей Пелин.
Интернет-банк токен
Современные методы шифрования для защиты конфиденциальных данных. Токен просто обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
Однако при использовании интернет-банкинга полезно всегда помнить о соблюдении основных процедур безопасности, таких как использование антивируса, проверка того, начинается ли сайт с «https» и есть ли замок в адресной строке для обеспечения безопасности , и многое другое.
Токенизация карточки: что это такое и зачем она вам нужна? — Блог Portmone
Интернет-платежи стали нормой для всех. Однако с развитием электронной коммерции не менее активно растет и киберпреступность. В противовес последней сервисы онлайн-платежей и платежные системы внедряют различные протоколы безопасности и технологии защиты данных пользователей.
В наши дни самой безопасной технологией защиты информации в сфере электронной коммерции является токенизация. Что это такое, зачем она нужна и как токенизировать свою карту для безопасных платежей в интернете, рассказываем далее.
Что такое токенизация с точки зрения защиты данных банковских карт?
Токенизация – это разновидность шифрования. В онлайн-транзакциях она используется для защиты данных банковских карточек.
Например, когда вы хотите рассчитаться в выбранном интернет-магазине, или оплачиваете коммуналку, то в отведенном окошке вводите номер своей карты, ее срок действия и CVV.
В этот момент вы сообщаете информацию о карте стороннему ресурсу, который может сохранять ее. А еще хуже – сохранять информацию недостаточно хорошо защищенной, что плохо для вас, и хорошо для злоумышленников.
А вот технология токенизации повышает безопасность платежей в интернет-среде. Она защищает данные пользователей во время онлайн-транзакций будь это оплата картой или смартфоном.
Как работает токенизация данных
В процессе покупки чего-либо в интернете есть три действующих лица. Вы – покупатель, сервис онлайн-платежей и допустим интернет-магазин, который продает корм для вашего кота. Этот магазин является партнером сервиса онлайн-платежей.
Если этот сервис использует токенизацию, вам нечего бояться. Во время такой операции информация о вашей банковской карте подается через защищенный сетевой шлюз и специальное устройство, которое шифрует данные в уникальный токен (шифр). И только потом сервис передает этот шифр дальше для осуществления транзакции.
То есть интернет-магазин, где вы совершаете покупки, не имеет доступа к данным вашей карты. Ему известен только токен. Даже если токеном, уникальным для каждой транзакции, завладеют третьи лица – они не смогут выполнить с ним никаких операций.
Наглядно о том, как работает токенизация рассказываем в нашем видео:
Как защитить свою карту здесь и сейчас
Очень просто, – необходимо включить ее токенизацию в сервисе онлайн-платежей. Например, компания Portmone использует технологии токенизации VISA Token Service и цифровую платформу MDES for Merchants от Mastercard. Это позволяет платежной системе Portmone обезопасить расчет картами VISA и Mastercard в интернете для своих клиентов.
Как токенизировать собственную карточку в сервисе Portmone.com
Если вы еще не зарегистрированы в сервисе Portmone, сделайте это на сайте portmone.com или загрузите наше приложение и зарегистрируйтесь в нем.
А дальше нужно выполнить следующие шаги:
- Зайдите в личный кабинет;
- Выберите раздел «Платежные карты» и нажмите на кнопку «Добавить новую карту»;
- Введите данные карты в соответствующие поля, кликните по чекбоксу «Подключить защиту VISA / Mastercard» и нажмите кнопку «Добавить карточку».
- Готово. Добавленная карта к вашему аккаунту Portmone защищена технологией токенизации.
В дальнейшем при оплате услуг, покупках в интернете и других транзакциях с помощью сервиса Portmone к вашей карте будет применяться токенизация. Будьте уверены в безопасности своих онлайн-платежей.
Мы также подготовили короткий видео-гайд, как токенизировать карту в нашей платежной системе. Смотрите, подключайте и пользуйтесь своими картами в интернете безопасно.
Золотой призер в номинации «Лучший сервис онлайн-платежей» в 2016-2021 годах по версии PaySpace Magazine Awards
Portmone.com — первая компания в Украине, прошедшая международный аудит безопасности по стандарту PCI DSS и получившая соответствующий сертификат от компании SRC
Visa и Ravnaq-bank запускают первую в стране программу мобильных платежей
Visa и Ravnaq-bank запускают первую в стране программу мобильных платежей
Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Visa в партнерстве с Ravnaq-bank и технологичной компанией OCTO запустили первое в стране решение по токенизации, в основе которого лежит Visa Token Service – инновационная технология, обеспечивающая безопасность цифровых транзакций держателя карты, а также надежную среду для дальнейшего развития платежной экосистемы.
Внедрение технологии является важным событием для всей платежной индустрии Узбекистана, поскольку токенизация поможет ускорить инновации в сфере электронной коммерции и сделает платежи еще более безопасными и удобными для потребителей.
Сервис токенизации Visa Token Service обеспечивает удобство платежей, защищая конфиденциальные данные клиентов с помощью их замены на уникальный цифровой идентификатор – токен.
Поскольку токены не содержат реквизиты платежного счета потребителя, такие как 16-значный номер карты, CVV код, они могут безопасно храниться в интернет-магазинах или на мобильных устройствах, что делает электронную коммерцию и платежи в торгово-сервисных предприятиях безопаснее, прежде всего, для держателя карты (токена), а также для всех участников платежной экосистемы (банков-эмитентов, эквайеров).
Чтобы подключить услугу, владельцам Android смартфонов с поддержкой NFC1 необходимо скачать или зайти в приложение Ravnaq-bank – RBK Mobile, далее, если нет привязанных карт Visa, добавить в приложение свою карту Visa банка Ravnak bank, либо пройти в меню «Мои карты», выбрать любую из привязанных карт Visa, нажать кнопку «Бесконтактные платежи» под картой и следовать инструкции для ее токенизации. После оцифровки держатели карт смогут проводить оплаты бесконтактно с помощью своего смартфона в торгово-сервисных точках: понадобится только разблокировать телефон и поднести его к терминалу оплаты.
Кроме того, глобальные исследования Visa показывают, что с началом пандемии потребители отдавали предпочтение бесконтактным платежам как более безопасному и быстрому способу платежей, среди прочего, в стремлении минимизировать количество физических контактов.
Практически половина потребителей2 (49%) говорят о том, что возможность платить бесконтактно — одна из самых действенных мер для безопасного шопинга, которую офлайн торгово-сервисные точки могут предложить своим клиентам.
При этом 65% потребителей отмечают, что они будут отдавать предпочтение бесконтактным платежам даже в пост-ковидный период.
«Токенизация является одной из ключевых технологий для развития индустрии безналичных платежей за счет обеспечения безопасной среды для осуществления платежей как в физических торговых точках, так и в электронной коммерции.
Мы ожидаем, что запуск мобильных бесконтактных платежей поможет нам поддержать общий тренд перехода на бесконтакт в стране, как более удобный, безопасный способ платить и принимать платежи.
Это глобальная тенденция, и мы рады, что благодаря первой в стране программе на базе Visa Token Service мы можем помочь Узбекистану развивать платежную экосистему в этом направлении», — отметила Вера Платонова, старший вице-президент и директор регионального развития подразделения компании Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы.
«Популярность мобильных платежных сервисов в нашей стране растет быстрыми темпами. Поэтому «Ravnaq-bank» представляет своим клиентам очередную современную и удобную технологию, которая значительно упростит процесс оплаты за товары и услуги с помощью смартфона.
Ваш смартфон превращается в универсальное бесконтактное безналичное средство платежей.
Теперь появится возможность производить бесконтактные и безопасные платежи по всему миру в торговых и сервисных организациях, оснащенных POS-терминалами с опцией бесконтактной оплаты», — отметил Председатель Правления АО “Ravnaq-bank” Турсунов Искандар Бахтинурович
Visa Token Service предоставляет потребителям бесшовный опыт совершения покупок с помощью мобильных устройств в физических торговых точках или через Интернет, сохраняя при этом целостность платежной транзакции Visa. Среди основных преимуществ Visa Token Service:
— Защита потребителей: токены заменяют 16-значную информацию об учетной записи на платежных картах набором цифр. Этот новый идентификатор называется цифровым номером счета (токеном). Его задача состоит в упрощении платежных операций без предоставления конфиденциальной информации личного счета картодержателя.
— Кастомизация пользования: токены могут присваиваться определенным торговцам, картам и мобильным устройствам. Visa с помощью специально созданной криптографической защиты контролирует выпуск токена к карте и окружение, в котором токен может быть использован для совершения платежа, что обеспечивает новый уровень инновационности и безопасности.
— Удобство и минимизация затрат: токены, которые привязаны к потерянным или украденным мобильным устройствам, могут быть мгновенно удалены без изменения номера счета или перевыпуска платежной карты.
— Упрощенный процесс обработки данных: токены разработаны на основании существующих стандартов Международной организации по стандартизации (ISO) и поэтому могут обрабатываться в процессе транзакции торгово-сервисными предприятиями, эквайерами и эмитентами как традиционные бесконтактные платежные карты.
В россии и беларуси запущена технология visa token service » платежный бизнес
Visa и Assist запустили сервис токенизации для российских и белорусских онлайн-компаний. Токенизация улучшает конверсию и UX регулярных платежей, осуществляемых с привязанной банковской карты, а также повышает защиту операций. При использовании сервиса токенизации отпадает необходимость заново привязывать карту при ее перевыпуске.
Visa Token Service – технология Visa, использующая токенизацию в электронной коммерции. Помимо известных плюсов токенизации (высокая защищенность операций, повышение конверсии) она улучшает юзабилити регулярных платежей, осуществляемых по привязанной банковской карте.
https://www.youtube.com/watch?v=dQy-bGoQYSM\u0026pp=ugMICgJydRABGAE%3D
Технология теперь доступна российским онлайн-магазинам – клиентам Assist. Ранее Assist совместно с Visa и Беларусбанком реализовали аналогичный проект в Беларуси.
При использовании технологии Visa Token Service отпадает необходимость заново привязывать карту, так как вместо данных карты используется уникальный токен, который присваивается плательщику для каждой торговой площадки.
Токен создается как случайная последовательность цифр, и в случае взлома по нему невозможно совершить платеж, поэтому интернет-магазины могут хранить и передавать токены, не проходя при этом дорогостоящую и трудозатратную сертификацию PCI DSS.
С помощью Visa Token Service для покупателей обеспечивается удобство и бесшовность регулярных платежей, а для онлайн-сервисов безопасное использование и хранение платежной информации.
«За время пандемии россияне стали намного активнее использовать Интернет для повседневных покупок. По нашим данным, во время карантина 38% россиян впервые стали покупать продукты онлайн.
При этом, как показало исследование Visa, далеко не все уделяют достаточно внимания защите своих личных данных в Интернете. Например, только 22% опрошенных используют двухфакторную аутентификацию, а 21% — разные пароли для разных сайтов.
Однако защищать платежные данные пользователей необходимо в любом случае, и сервис токенизации платежных данных как раз и служит этой цели.
Использование сервиса токенизации Visa поможет любому игроку на рынке электронной коммерции сделать пользовательский опыт более удобным и безопасным, что очень важно для развития этой индустрии», — отметил Алексей Денисов, старший директор по цифровым решениям Visa в России.
«Пользователи совершают большое количество регулярных (периодических) платежей – это подписки на различные сервисы, оплата услуг связи, коммунальные платежи и т.п. Как правило, онлайн-сервисы при первом платеже предлагают привязать карту, чтобы в дальнейшем оплата производилась быстрее и проще – без обязательного ввода реквизитов.
При этом, когда срок действия карты заканчивается и она перевыпускается банком, требуется снова указать реквизиты действующей карты, т.к. они меняются.
С технологией Visa Token Service реквизиты карты обновляются автоматически, что делает регулярные платежи гораздо удобнее», – отметил Евгений Лохматиков, руководитель отдела по работе с ключевыми клиентами Assist.
По материалам Visa
К сервису токенизации visa (visa token service) присоединятся четыре российских компании из сферы электронной коммерции
Москва – 14 мая 2020 г. — Компания Visa объявила о присоединении к своему сервису токенизации (Visa Token Service) 28 новых партнеров во всем мире. Новые партнеры помогут повысить безопасность цифровых транзакций своих клиентов, осуществляемых с использованием карт Visa, посредством токенизации.
Токенизация — это система защиты реквизитов карт, которые торгово-сервисное предприятие обычно сохраняет в карточке клиента, путем замены этих реквизитов токеном, предоставляемым Visa.
Такая замена позволяет исключить риски неправомерного использования платежных реквизитов и повысить удобство как для держателей карт, так и для торгово-сервисных предприятий, занимающихся электронной коммерцией.
В числе новых партнеров Visa Token Service четыре российские компании, работающие в сфере электронной коммерции: Mail.ru, Payture, RBK.money и Яндекс.Деньги.
Среди присоединившихся в разных странах партнеров – компании Aurus, BlueSnap, Braspag, Bambora, Fat Zebra, eGHL, Infinitium, iPay88, Moneris, One Inc., Omise, Payvision, Spreedly and Windcave.
После завершения тестирования и сертификации, все 28 партнеров получат возможность токенизировать сохраненные номера карт Visa своих клиентов, обеспечивая дополнительный уровень безопасности для торговых предприятий и потребителей.
Токенизация не только обеспечивает более высокий уровень безопасности платежей, но и помогает сделать процесс оплаты проще и удобнее, так как покупателям не нужно вручную обновлять данные сохраненной у партнеров карты Visa, в случае если она была потеряна, украдена или истек срок её действия. Это позволит торгово-сервисным предприятиям снизить число незавершенных платежей, а потребителям услуг – избежать, например, штрафов, комиссий за просрочку платежа, прерывания оказания услуг.
Более чем две трети (69 %) потребителей в США предпочитают сохранять введенные данные о карте или пользоваться возможностью автоматического списания денег со счета по регулярным платежам1.
Предлагающие такие услуги торгово-сервисные предприятия все чаще используют токенизацию для обеспечения более надежной защиты онлайн-покупок от мошенников и проведения регулярных цифровых платежей.
За последние пять лет партнерами Visa Token Service стали более 150 организаций, работающих в сфере электронной коммерции.
«Сегодня мы являемся свидетелями беспрецедентного по скорости и объемам перехода потребителей к онлайн покупкам. Последние несколько лет темпы роста онлайн торговли превышали темпы роста традиционной коммерции. В текущих же условиях этот тренд значительно ускорился.
Visa предлагает сервис, который повышает безопасность и удобство при проведении платежей в электронной коммерции, — отметил Алексей Денисов, старший директор по цифровым решениям Visa в России.
¬– Кроме того, использование сервиса токенизации в комбинации с другими сервисами Visa не только гарантирует актуальность платежных реквизитов у торгового предприятия, но и открывает новые возможности для клиентов банков по контролю за тем, в каких местах эти платежные реквизиты должны быть добавлены, а где удалены.
В условиях создания экосистем и супер-приложений такой функционал становится все более востребованным. Сейчас в России более десятка партнеров сервиса токенизации в сфере электронной коммерции, за которыми стоят тысячи торгово-сервисных предприятий. По мере распространения этого сервиса, интерес к токенизации со стороны платежных агрегаторов, крупных мерчантов и банков только усиливается».
Увеличение числа партнеров Visa Token Service происходит на фоне стремительного роста объемов токенизированных транзакций.
С момента запуска Visa Token Service в 2014 году в мире к сервису присоединилось более 150 партнеров (“token requestors”) из 137 стран, включая онлайн-магазины, производителей мобильных устройств, провайдеров услуг электронных кошельков и платежей, эквайеров.
Visa недавно представила данные, согласно которым участники Visa Token Service (VTS) обрабатывают цифровые платежи общим объемом в один триллион долларов3, что свидетельствует о новых возможностях, которые создаются благодаря усилиям компании по повышению безопасности и удобства платежей.
Присоединение к системе новых партнеров расширит глобальный охват сервиса и поможет Visa продолжить реализацию стратегии по повышению безопасности и удобства мобильных и онлайн-платежей как в рамках традиционной интернет-торговли, так и при проведении транзакций с сохранением учетных данных в системе.
Цитаты российских партнеров:
«Онлайн-платежи стали незаменимым инструментом для бизнеса, и очень важно сделать их максимально доступными и безопасными как для покупателей, так и продавцов.
Мы в Payture уверены, что токенизация останется неотъемлемой частью инфраструктуры цифровых платежей», – сказала Анна Саломатова, коммерческий директор Payture. – «Мы рады стать частью глобальной трансформации на рынке и быть одной из платежных систем, внедряющих Visa Token Service в России.
Мы считаем, что это большой шаг для всего рынка электронной коммерции в России и странах СНГ, который сделает онлайн-платежи более удобными и безопасными для всех его участников».
«RBK.money стремится предоставлять только лучшие решения для развития рынка цифровых платежей», – говорит Денис Бурлаков, генеральный директор RBK.money. – «Сегодня скорость и удобство сервиса являются неотъемлемой частью финансовых услуг.
Мы рады присоединиться к Visa Token Service, чтобы предоставить российским торговым предприятиям новую платежную технологию, которая поможет снизить долю отказов при проведении транзакций, повысить безопасность и улучшить качество обслуживания клиентов».
«Мы очень рады, что Яндекс.Касса первой стала партнером сервиса токенизации Visa в России. Это позволило нам предложить более чем 120 000 сайтов возможность принимать платежи с карт Visa бесшовно, обеспечивая при этом высокие стандарты безопасности при хранении данных держателей карт», – сказала Юлия Горелова, руководитель департамента развития платежного бизнеса Яндекс.Денег.
1Транзакционные данные Visa за период 12 месяцев, предшествующих сентябрю 2018, Регион эмиссии: США 2Транзакционные данные Visa за апрель-июнь 2018, Регион эмиссии: США 3По оценкам Visa
Visa представила новых партнеров по токенизации, которые помогут повысить безопасность платежей и уменьшить последствия утечки данных
Киев, Украина – 19 октября 2018 – Visa Inc. (NYSE: V) объявила коммерческое расширение сервиса Visa Token Service для токен-партнеров, хранящих карточные данные (credential-on-file, COF), что стало важным шагом на пути компании к усилению безопасности цифровых платежей.
Благодаря этому расширению, эквайеры и технологические партнеры, включая Adyen, AsiaPay, Braintree, Checkout.
com, Cherri Tech, CyberSource, Elavon, Ezidebit, eWAY, Fit-Pay, Giesecke & Devrient, PayPal, Payscout, Rambus, SafeCharge, SecureCo, Square, Stripe, Worldpay, YellowPepper могут или смогут в ближайшее время токенизировать для своих торговых предприятий и клиентов цифровые платежи, в которых используются хранимые партнером карточные данные.
Технология Visa Token Service работает на основе стандарта токенизации платежных данных EMVCo и предлагает дополнительный уровень безопасности, заменяя конфиденциальную информацию о владельце карты, например, номер счета и срок действия карты, на уникальный цифровой идентификатор (токен), который может быть использован для осуществления платежа.
При этом конфиденциальная информация о счете и его владельце остается защищенной.
В дополнение к повышению безопасности, все токен-партнеры, хранящие карточные данные, смогут быстро в автоматическом режиме обновлять платежную информацию карты в случае истечения ее срока действия, перевыпуска или компрометации, устраняя необходимость для держателя обновлять свои карточные данные у этих партнеров.
Торговые предприятия также получают дополнительную защиту от несанкционированного доступа и кражи данных, которые происходят в других местах экосистемы, поскольку номер карты Visa заменен токеном, который является уникальным для торговца или партнера-эквайера.
«Сегодня мы хотим поздравить 20 партнеров с присоединением к Visa Token Service. Они помогут распространить применение токенизации на тысячи их клиентов-торговых предприятий и миллионы потребителей во всем мире.
Это открывает огромные возможности дальнейшего развития и внедрения инноваций в цифровых платежах для торговых предприятий и партнеров, – заявил Ансар Ансари, старший вице-президент по цифровым платежным продуктам компании Visa. – Одним из важнейших приоритетных направлений работы Visa является обеспечение безопасности цифровых транзакций.
Работая с Visa, партнеры помогут защитить владельцев карт и сделать цифровые платежи более безопасными, что создает бесшовный потребительский опыт в сфере цифровой коммерции».
«Компания Adyen очень рада быть первым эквайером в экосистеме платежей с внутрирыночными решениями для поддержки и предоставления Visa Token Service нашим глобальным торговым предприятиям, – заявил Камран Заки, президент Adyen в Северной Америке.
– Кроме повышения безопасности, токены системы Visa через Adyen позволят нашим торговым предприятиям, хранящим платежные данные карт в электронном виде, сократить самопроизвольный отток клиентов и повысить уровень авторизации без дополнительных усилий с их стороны».
«Worldpay стремится защищать целостность каждой транзакции, и это решение хорошо интегрируется с нашими собственными продуктами безопасности и токенизации, – говорит Асиф Рамжи, директор по развитию продукта компании Worldpay.
– Благодаря прочным отношениям с такими компаниями как Visa, мы можем расширить масштабы для каждого торговца и обеспечить их способность предоставлять положительный опыт клиенту.
Важно отметить, что торговцам-партнерам Worldpay, которые присоединятся к Visa Token Service, не нужно будет ждать отдельной сертификации и одобрения, чтобы начать защищать данные своих клиентов».
«Интеграция Visa Token Service в службу управления токенами компании CyberSource является важным шагом в нашем стремлении предоставить клиентам возможность создавать новые опыты в цифровой коммерции и углублять привлечения потребителей во всех каналах, – заявил Андре Мачикао, старший вице-президент CyberSource, решения компании Visa.
– Мощная интеграция этих сервисов даст продавцам дополнительную ценность и упростит доступ к будущим усовершенствованиям службы Visa Token Service, особенно в области управления жизненным циклом платежных данных.
Динамические обновления платежных данных в случае потери, кражи или истечения срока действия карты помогут нашим клиентам улучшить потребительский опыт и увеличить конверсию».
С момента запуска Visa Token Service в 2014 году, к этому сервису компании Visa присоединились более 60 мировых токен-партнеров, в том числе производители мобильных и носимых устройств, эмитенты кошельков, онлайн-продавцы, поставщики платежных услуг и эквайеры из 40 стран мира. Присоединение 20 торговых предприятий, эквайеров и токен-партнеров выводит масштабы токенизации на мировой уровень и еще раз подтверждает приверженность Visa безопасности и удобству цифровых и мобильных платежей.
Информация про компанию Visa
Сервис токенизации от Visa выходит на европейский рынок
Ведущий оператор платежных карт Visa предоставляет новые решения для европейских банков, ритейлеров и технологических компаний на основе сервиса токенизации. Технология токенизации позволяет обезопасить электронные платежи при помощи надёжной системы шифрования данных (при оплате картой продавцу не передаются реквизиты покупателя).
Представители Visa преобразовали стандартный шестнадцатизначный номер карты в уникальную последовательность чисел, которая в дальнейшем используется при осуществлении онлайн- и мобильных платежей.
Эти токены сохраняются в клиентской базе магазинов, где пользователь совершает оплату. Для дальнейших покупок достаточно одного нажатия пальцев. Преимущество использования данного метода заключается не только в удобстве — он исключает возможность кражи номера карты клиента в цифровом пространстве.
Ранее, узнав данные, злоумышленник мог использовать их до тех пор, пока владелец не заблокирует карту. Теперь же, первое повторное использование токена блокируется платежной системой. Главной платформой для Visa Token Service (VTS) станет Apple Pay, однако поддерживать систему смогут все устройства с чипом NFC.
Для европейских клиентов Visa Payment Tokenization Service будет доступна интеграция решений в сервисы (мобильные приложения банков, браузерные электронные кошельки, инструменты по приему платежей при помощи card-on-file, нательные устройства и другие гаджеты) по приему платежей, в которых идентификационные данные клиента хранятся в облаке.
По прогнозам специалистов Visa, уже к 2020 году один из пяти потребителей ежедневно будет совершать платежи при помощи смартфона (что составит 50% общей доли транзакции в системе).
Представители Visa говорят о востребованности в скором будущем токенов в Интернете вещей, поэтому компания готовится к разработкам в этом направлении. В рамках программы Visa Ready заключаются договора с автопромом, производителями носимых устройств и других гаджетов.
Партнеры программы — Accenture, Coin, Giesecke & Devrient, Fit Pay, Samsung — будут заниматься разработкой безопасных платёжных элементов в устройствах, предназначенных для конечного потребителя. В рамках программы Visa Ready, все участники будут использовать токены VTS.
По оценкам Cisco, к 2020 году число подключенных к Интернету вещей гаджетов составит до 50 миллиардов единиц.
По словам директора по стратегическому развитию Visa, токенизация будет востребована в различных областях электронной коммерции. Так, компании Honda и Parkwhiz разработали приложение, использующее VTS, которое позволяет водителям оплачивать покупки на заправках, не выходя из машины.
Visa ставит под угрозу необходимость использования классического банкинга. Сегодня даже услуги e-commerce можно получить напрямую в Visa. Вскоре клиенты смогут получать пластиковые карты в цифровом пространстве от Visa прямиком в свой смартфон – останется лишь выбрать банк для подключения.
В своих начинаниях в данном направлении Visa не одинока. MasterCard развивает собственную программу Digital Enablement Service, которая позволит превратить любой аксессуар, гаджет или предмет бытовой техники, в устройство с функцией оплаты.
Михаил Батуев (Visa): Две ипостаси токенов
— Михаил, в чем основа концепции токенов, когда она появилась?
— Токены на самом деле — достаточно простая технологическая концепция, и ей уже несколько лет. Но начать разговор об успехах ее распространения необходимо с обзора того, как выглядит классическая платежная инфраструктура с точки зрения международной платежной системы Visa.
Когда мы говорим о платежах, в классическом варианте банки выступают в двух ролях. Первая — это эмитент карт, вторая роль — эквайер. Эмитенты — это те банки, которые выпускают и обслуживают платежные карты физических лиц. Карты им нужны для осуществления расчетов в безналичной форме.
Эквайеры — это те банки, которые взаимодействуют с торгово-сервисными предприятиями, что позволяет потребителям, совершая покупку, использовать карты. Взаимодействие эквайеров и эмитентов в рамках платежной системы обеспечивает осуществление транзакций, в том числе электронных транзакций.
Ролью платежной системы является организация такого взаимодействия между эквайерами и эмитентами при осуществлении ими транзакций в соответствии с правилами платежной системы и действующим законодательством.
Для начала кратко расскажу, как выглядит транзакционный цикл. Банк-эмитент выпускает для физического лица пластиковую карту. Человек приходит в торговую точку и расплачивается картой на POS-терминале. В момент платежа терминал направляет запрос банку-эквайеру на проведение транзакции.
Банк-эквайер связывается с банком-эмитентом через платежную систему Visa с просьбой подтвердить транзакцию. Если эмитент дает согласие, то Visa передает эту информацию в банк-эквайер, после этого на POS-терминале печатается чек, а владелец торговой точки отпускает покупателю товар.
Эта схема отлично функционирует на протяжении десятилетий.
Но если говорить о картах как о форм-факторах, то у них есть несколько объективных недостатков. Во-первых, карты имеют ограниченный срок действия.
Во-вторых, для того чтобы карту получить, необходимо, как правило, посетить отделение банка, написать заявление на выдачу карты, пройти идентификацию. Затем нужно снова явиться в банк и забрать карту.
В наш век полностью дистанционного банкинга это выглядит уже архаично.
— А откуда берутся данные «ограничения»?
— Ограничения по сроку действия или необходимость, например, использовать различные механизмы верификации, CVV2 со стандартами платежных систем, которые исполняются и банками для обеспечения безопасности.
Например, такие стандарты определяет верхний предел срока действия карты. Банк по своему усмотрению может снизить этот срок с трех или пяти лет до одного года.
Кроме того, выпуск банковских карт сопряжен с расходами на производство пластика, микросхем (чипа), что влияет на масштаб эмиссии.
— Что же изменилось в классической инфраструктуре?
— Если оглянуться назад, на последние лет десять, то многое. Например, появилось огромное количество мобильных устройств.
На сегодняшний день по данным аналитиков Johnson and Partners1 около 67% россиян владеют смартфонами. Как ожидается, к 2020 году эта доля значительно увеличится.
Получили распространение и другие подключенные устройства (часы, очки, брелки, кольца и т.д.), которые могут быть использованы как средство платежа.
В результате конфигурация платежной экосистемы претерпела заметные изменения. Появились новые крупные мировые игроки из числа производителей мобильных устройств, сотовых операторов. В последнее время они активно ищут модель, в рамках которой все участники индустрии могут взаимодействовать друг с другом, чтобы реализовывать возможности для осуществления платежей.
— Какие факторы тормозили эту интеграцию?
— Во-первых, ограничения сети приема электронных платежей, поскольку не везде можно было расплачиваться новым способом. Необходимо было модернизировать имевшиеся POS-терминалы, чтобы они могли принимать бесконтактные платежи.
Вторая сложность заключалась в том, чтобы реализовать NFC-технологию на самих картах. Компания Visa разработала с этой целью технологию бесконтактной оплаты Visa payWave.
Наконец, мобильные устройства тоже должны поддерживать технологию NFC и иметь для этого встроенную специальную антенну, микрочип и необходимое программное обеспечение.
Решение всех этих задач требовало значительных инвестиций. Но результат стоит того. На сегодняшний день по оценке экспертов2 около 10–15% POS-терминалов в России принимают бесконтактные платежи. Однако все вышеперечисленное, по сути, является лишь частью усилий, которые необходимо предпринять для развития новых форм оплаты.
— Что еще же необходимо?
— Как только первые три условия стало можно считать выполненными и появилась возможность создавать новые форм-факторы, выявились другие недостатки.
Например, выяснилось, что всегда носить с собой множество различных карт — платежных, дисконтных, программ лояльности, транспортных — не очень удобно.
Даже если есть возможность загрузить их в мобильное устройство, то как добиться того, чтобы для каждой карты не приобретать, образно говоря, отдельное устройство?
Как интегрировать новых игроков — производителей смартфонов и, например, смарт-часов — в платежную экосистему таким образом, чтобы обеспечить прежний или даже более высокий уровень информационной безопасности? Ведь использование смартфона помимо новых возможностей создает и новые риски. Если говорить о возможностях, то поддержка биометрических технологий смартфонами может использоваться для верификации платежей. Кроме того, возможность проводить геолокацию устройства, создавать фото и видеоконтент позволит создать весьма эффективную систему борьбы с мошенничеством.
— Так почему же не складывалась общая бизнес-модель?
— Тестировались самые разные бизнес-модели. Один из подходов предполагал выпуск предоплаченных карт, которые были привязаны к виртуальному кошельку и могли быть использованы для совершения платежей в POS-терминалах. Но этот путь оказался непродуктивным.
В свою очередь, производители телефонов работают иначе и больше заинтересованы в реализации дополнительных сервисов, которые можно установить на телефон для скачивания музыки, видео либо для получения каких-либо других дополнительных услуг, что совершенно не типично для банковского бизнеса.
В итоге эти эксперименты привели к тому, что требовался универсальный механизм взаимодействия с новыми участниками платежной экосистемы.
Сервис токенизации Visa (Visa Token Service) позволил использовать традиционные платежные инструменты, такие как банковские карты, в инфраструктуре, созданной производителями смартфонов.
При этом не требуется менять что-либо на уровне сети приема, поскольку применяется уже существующая технология бесконтактной оплаты Visa payWave.
— А зачем в таком случае нужны банкиры? Ведь можно напрямую работать с клиентурой мобильных операторов?
— Хороший вопрос. Дело в том, что Visa не работает с потребителями напрямую. Нашими клиентами являются в первую очередь банки, которые предлагают рынку свои решения.
Новым игрокам, таким как производители мобильных устройств, было сложно стать частью платежной экосистемы, хотя, казалось бы, все шансы у них для этого есть.
Платежная индустрия основана на доверии со стороны всех ее участников, которое создается кропотливой работой долгие годы. Поэтому все игроки могут работать в рамках глобальной платежной инфраструктуры на основе кооперации.
— Давайте подробнее поговорим о токенах.
— Токенизация — это новая технология безопасности, которая позволяет заменить конфиденциальные платежные данные, такие как 16-значный номер карты, уникальным цифровым идентификатором, или токеном.
Таким образом, при совершении транзакции не используются реальные платежные реквизиты.
Новую технологию можно успешно реализовать не только в физической среде, но и в платежах с помощью мобильных устройств, а также в Интернете.
— Но токены это — же не достояние одной только Visa?
— Для карт, которые обслуживаются платежной системой Visa, используется сервис токенизации Visa (Visa Token Service), другие платежные системы используют свои сервисы. Но правовое и техническое регулирование осуществляется по единым международным стандартам.
—Чем отличаются смартфоны, поддерживающие сервис Pay, от других?
—Во-первых, смартфоны, поддерживающие технологию NFC, оснащены встроенной антенной, которая позволяет бесконтактным способом обмениваться информацией с POS-терминалом. Во-вторых, на таком телефоне установлено платежное приложение либо внутри имеется специальная микросхема, которая используется в карточных чипах для хранения платежных данных. В случае с Visa — это токен.
Производители смартфонов предусмотрели два варианта использования токенов. Так, компания Apple встраивает в свои смартфоны дополнительный чип, на котором хранится информация, необходимая для совершения платежей. Такой подход позволяет использовать существующую инфраструктуру, построенную на основе открытых стандартов.
Другой вариант предполагает не интегрировать в устройство специальный чип, а реализовать новую функцию на уровне операционной системы или приложения. В этом случае необходимо, чтобы в момент платежа программа могла передать с помощью антенны в телефоне на POS-терминал необходимую для транзакции информацию.
— Влияет ли на цену устройства приверженность тому или иному подходу?
— Это вопрос скорее к производителям смартфонов. По сути, оба подхода решают одну и ту же задачу, одновременно обеспечивая надежный уровень безопасности.
— А можно ли проводить транзакции на недорогом смартфоне?
— Это одно из заблуждений, что только дорогие модели смартфонов можно использовать для оплаты. Технологии стремительно развиваются, их стоимость снижается.
Можно провести аналогию с Bluetooth, который прежде был доступен только в дорогих моделях телефонов, а сейчас функция Wi-Fi реализована практически на всех устройствах.
Аналогично и парк смартфонов, поддерживающих платежную функцию, будет расширяться.
— Почему, когда говорят о кошельке, имеют в виду прежде всего смартфон, а не десктоп?
— Потребителей не устраивает ситуация, когда они приобретают устройство с предзагруженной в него картой. Наоборот, пользователь хочет самостоятельно привязывать к смартфону карту, которую выберет. Десктопы чаще всего используются для покупок в Интернете, поэтому и потребности в этом случае другие.
— Если срок действия физической карты подошел к концу, что происходит с ее виртуальным аналогом?
— Срок действия токена обычно на три года превышает срок действия карты. Этого времени должно быть достаточно для потребителя, чтобы перевыпустить карту.
— Как стыкуются токены и программы лояльности?
— Последние четыре цифры номера карты не участвуют в процессе транзакции. Они используются скорее для идентификации клиента и взаимодействия с системой ДБО банка, которая имеет свои каналы взаимодействия с операторами программ лояльности.
Узнать о накопленных баллах и потратить их теперь можно непосредственно в электронном кошельке, если он подключен к такой программе лояльности. В будущем держатель карты сможет работать исключительно в интерфейсе кошелька, что приведет к изменению платежного клиентского опыта.
Это позволит еще больше повысить уровень проникновения безналичных платежей и отказаться в итоге от оплаты наличными.
Кошелек фактически становится агрегатором, объединяя множество разнородных сервисов, а токены при этом используются как связующее звено.
Наша цель как платежной системы заключается в том, чтобы банки-эквайеры и банки-эмитенты сохранили свою бизнес-модель взаимодействия с клиентом.
Появление новых игроков в платежной экосистеме не должно нарушать устоявшиеся связи между традиционными ее участниками.
— В чем заключается вторая ипостась токена?
— Большой потенциал использования токенизации связан с электронной коммерцией. Каждый интернет-магазин работает с конкретным банком-эквайером. В рамках стандарта EMV (Europay + MasterCard + Visa. — Ред.
) Visa предлагает торговому предприятию частично или полностью заменить номера карт своих клиентов токенами и хранить их у себя. В момент оплаты токены будут использоваться для проведения транзакции вместо реальных платежных реквизитов.
Это поможет решить множество проблем, связанных с мошенническими действиями.
Например, даже если злоумышленнику удастся получить доступ к токенам в интернет-магазине, то воспользоваться ими он не сможет, потому что такая транзакция будет отклонена платежной системой еще до того, как сработает система по борьбе с мошенничеством банка-эмитента. Только торгово-сервисное предприятие, которое имеет право передавать в платежную сеть токены, сможет это делать.
1. http://json.tv/ict_telecom_analytics_view/rossiyskiy-rynok-smartfonov-itogi-2015-goda-20160215051506
Загрузка...
